68 % des Québécois sondés âgés entre
34 et 40 ans se sentent dépassés par la nécessité de
concilier les obligations financières courantes et l'épargne en vue
de la retraite
MONTRÉAL, le 4 déc. 2017 /CNW/ - Pour
les xéniaux1 du Québec, soit les personnes âgées
entre 34 et 40 ans, la vie de tous les jours fait
obstacle à l'épargne en vue de la retraite. Selon un nouveau
sondage de la TD, sept membres de cette microgénération sur dix
(70 %) affirment qu'ils aimeraient cotiser davantage, mais que
les obligations financières courantes priment.
Près de sept xéniaux québécois sur dix (68 %) affirment
qu'ils se sentent dépassés par la nécessité de concilier l'épargne
en vue de la retraite et les autres obligations financières. Ces
obligations comprennent les dépenses courantes, comme les factures
mensuelles (mentionnées par 62 % des xéniaux québécois), les
paiements liés aux cartes de crédit et aux prêts personnels
(50 %), les versements hypothécaires (34 %), les coûts
d'entretien d'une propriété (25 %), les frais de garde
d'enfants (19 %) et le remboursement des prêts étudiants
(15 %).
« Même si on a les meilleures intentions du monde quand il
s'agit de se préparer pour la retraite, lorsque des obstacles se
présentent, on peut commencer à se sentir coincé par
l'épargne-retraite, déclare Émile Khayat, directeur de succursale,
TD Canada Trust. Que ce soit une facture mensuelle qui vient à
échéance ou un prêt à rembourser, on finit parfois par cotiser
moins que l'on aimerait en vue de la retraite. »
Quand on demande aux gens âgés entre 18 et 34 ans
et à ceux âgés entre 34 et 40 ans s'ils se
considèrent trop jeunes pour penser à épargner en vue de la
retraite, on constate un décalage notable entre les deux
groupes : les premiers sont d'accord avec l'énoncé à
42 %, et les seconds à 16 %.
En fait, Statistique Canada rapporte que 72,2 % des ménages
dont le soutien économique principal est âgé entre 35 et
44 ans détiennent un régime d'épargne-retraite, un régime de
retraite agréé ou un compte d'épargne libre d'impôt (CELI), mais un
grand nombre d'entre eux n'y cotisent pas autant qu'ils le
voudraient : plus de quatre xéniaux québécois sur cinq sondés
par la TD (84 %) disent qu'ils prévoient commencer à cotiser
ou augmenter leur cotisation à un régime d'épargne-retraite dans
les cinq prochaines années.
Par conséquent, plus de la moitié des xéniaux québécois se
décrivent comme étant dans l'incertitude (52 %) ou mal
préparés (43 %) quant à leur retraite. Le sondage révèle
également que les sources de stress des xéniaux reflètent
l'expérience des autres Québécois. Par exemple, alors que trois
xéniaux québécois sur cinq (62 %) affirment que les factures
mensuelles représentent un obstacle à l'épargne, 59 % des
Québécois partagent leur préoccupation.
« La réalité est que nous devons tous jongler avec nos
engagements financiers pour trouver un équilibre quand il s'agit de
se préparer pour la retraite, déclare Émile Khayat. ll est possible
de prendre des mesures simples pour se sentir moins coincé par
l'épargne-retraite. »
Pour ceux qui veulent poursuivre leur vie bien remplie, peu
importe l'étape à laquelle ils se trouvent, tout en mettant
suffisamment d'argent de côté pour la retraite, la TD offre les
astuces et conseils suivants :
- Définissez le genre de retraite que vous souhaitez
-
- Cela peut sembler bien lointain, mais il n'est pas trop tôt
pour commencer à penser à ce que vous voulez faire de votre
retraite. Vous voulez peut-être voyager autour du monde, faire du
bénévolat ou commencer une nouvelle carrière. Puisque la retraite
désirée est différente pour chaque personne, il n'y a pas un seul
modèle financier à suivre. Une fois que vous avez défini votre
vision, la prochaine étape consiste à établir un objectif
d'épargne-retraite. Le Calculateur-retraite TD est un outil en
ligne utile qui peut vous montrer combien vous pourriez devoir
épargner pour mener la vie que vous souhaitez à la retraite.
- Épargnez à votre façon
-
- Pour concilier leurs obligations financières, de nombreuses
personnes trouvent plus facile de faire de plus petites cotisations
à leur régime d'épargne-retraite ou à leur CELI chaque semaine, aux
deux semaines ou chaque mois que de verser un seul gros montant à
la fois. Établir un plan d'achat préautorisé signifie trouver un
échéancier et un plan qui vous conviennent. La tranquillité
d'esprit vient en sachant que vous vous rapprochez de façon
constante de votre objectif d'épargne-retraite. Par exemple, si
vous recevez une augmentation de salaire ou que vous commencez un
nouvel emploi, vous pouvez accroître le montant de votre
épargne.
- Examinez vos dépenses
-
- Que vous choisissiez de rembourser vos prêts ou d'analyser vos
factures mensuelles pour déterminer quelles sont les dépenses
essentielles, établissez également combien vous devriez garder pour
vous. Ce sont quelques mesures simples qui permettent de profiter
au maximum du montant dépensé pour vos activités préférées, tout en
épargnant pour la retraite. Grâce à son tableau de bord consultable
en un coup d'œil et à ses avis en temps réel, l'appli Dépense TD
vous donne de l'information immédiate sur vos dépenses et davantage
de contrôle sur vos finances.
- Le plus tôt sera le mieux
-
- Que vous soyez un xénial ou non, le meilleur moment pour
commencer à épargner pour votre avenir, c'est maintenant. Gardez en
tête que plus vous commencez tôt, plus vous pouvez profiter de
l'intérêt composé. Avec l'intérêt composé, l'intérêt gagné s'ajoute
à votre capital; ainsi, le solde ne fait pas qu'augmenter, il
augmente à un taux qui continue de s'accélérer. Que votre retraite
vous semble encore bien lointaine ou qu'elle approche à grands pas,
il est important de tenir compte de l'épargne-retraite lorsque vous
planifiez votre budget mensuel. Obtenir des conseils financiers dès
le départ peut vous aider à mettre en place une structure d'épargne
durable afin de garder le contrôle sur vos priorités et vos
objectifs financiers.
À propos du sondage de la TD
La TD a confié à
Environics Research Group le mandat de mener un sondage en ligne
auprès d'un total de 2 500 adultes, y compris
525 Québécois, du 26 octobre au 3 novembre 2017.
Pour répondre au sondage, les participants devaient être âgés de
18 ans ou plus et habiter au Canada. 558 participants canadiens sont
considérés comme des xéniaux (âgés de 34 à 40 ans).
Au sujet de TD Canada Trust
TD Canada Trust offre des
services bancaires personnels et commerciaux à plus de
11,5 millions de clients. Elle propose une vaste gamme de
produits et de services, notamment des comptes-chèques et
d'épargne, des cartes de crédit, des prêts hypothécaires, des
services bancaires aux entreprises, la protection de crédit,
l'assurance médicale de voyage ainsi que des conseils en matière de
gestion des finances courantes. TD Canada Trust propose des
services bancaires pratiques grâce à son service primé et à la
commodité de ses services bancaires mobiles, par Internet, par
téléphone ou par guichet automatique accessibles en tout temps,
ainsi que dans plus de 1 100 succursales prévoyant des
heures d'ouverture pratiques pour mieux servir les
clients. Pour en savoir davantage, visitez le
www.tdcanadatrust.com/fr. TD Canada Trust est la banque de
détail au Canada du Groupe Banque
TD, la sixième banque en importance en Amérique du Nord. Les
représentants en fonds communs de placement de Service
d'investissement TD Inc. distribuent les fonds communs de placement
dans les succursales TD Canada Trust.
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Le terme « Xennial »
a été créé par l'auteure Sarah Stankorb en 2014; il désigne une
microgénération née entre 1977 et 1983.
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SOURCE TD Canada Trust