Crédit Agricole Normandie Seine : communiqué financier trimestriel
au 30 septembre 2021
Crédit Agricole
Normandie-Seine
Résultats au 30 septembre
2021
Bois-Guillaume, le 29 octobre 2021
Le Crédit Agricole
Normandie-Seine confirme son
statut de partenaire utile à tous, avec son modèle relationnel
toujours plébiscité
« Agir chaque jour dans l’intérêt de ses
clients et de son territoire », telle est la raison d’être du
Crédit Agricole Normandie-Seine. Ainsi, la caisse régionale
poursuit ses actions et efforts pour accompagner la reprise
économique de son territoire et maintient son haut niveau
d’engagement au service de l’ensemble des clients, quoiqu’il leur
arrive. A fin septembre, cela se traduit par un niveau historique
des performances commerciales et des résultats financiers en fort
rebond sur un an.
Des résultats d’activité
remarquables, supérieurs à leur niveau
d’avant-crise
La belle dynamique commerciale du début d’année
se poursuit et permet aux résultats d’activité de ce troisième
trimestre d’afficher des niveaux historiques :
24 000 nouveaux clients Depuis
le début de l’année, ce sont plus de 24 000 nouveaux clients
particuliers et professionnels qui ont été accueillis, permettant
au portefeuille de clients d’atteindre plus de 665 200 clients (+
1,7 % sur un an).En parallèle, le nombre de clients sociétaires a
progressé de plus de 6,1% depuis le 1er Janvier avec 14 000
nouveaux sociétaires, portant le nombre de clients sociétaires à
plus de 50,1% des clients éligibles.
15,8 milliards d’encours de crédits
(+6,2 %)Leader sur son territoire, le Crédit Agricole
Normandie-Seine a réalisé près de 2,3 Md€ de nouveaux financements,
soit une progression de +12% sur an (hors PGE). L’encours augmente
ainsi de 6,2% sur un an pour s’établir à 15,8 milliards d’euros.
Cette activité dynamique se concrétise par une part de marché de
31,9%* en progression de 2,4 pts sur un an.
19,4 milliards d’encours d’épargne (+6,5
%) En
hausse de 6,5 % sur un an, la collecte atteint un encours
historique de 19,4 milliards d’euros. Elle profite d’une forte
appétence de nos clients pour l’épargne bilan (+7%), portée par le
haut niveau des DAV (+12%) et des livrets (+ 11%). La part de
marché en collecte bilan atteint ainsi 26,3% *.Profitant de marchés
porteurs et de la dynamique du courtage, les valeurs mobilières
sont en forte croissance : +27% Actions et +10% OPC/Titres.
Avec un encours de 4,8Mds€, l’assurance vie s’affiche également en
progression, à +5%. Elle bénéficie d’une collecte dynamique (292
millions d’euros) ainsi que d’un intérêt marqué par les clients
pour les solutions de diversification (taux d’UC sur collecte à 33%
vs 28% à Sept 2020).
446 500 contrats d’assurance
(+5,5%)Avec la commercialisation de plus de 43 800
nouveaux contrats depuis le début de l’année, le portefeuille
d’assurance dommages est proche des 337 000 contrats en
portefeuille. Le portefeuille d’assurances aux personnes continue
également de progresser avec une croissance de 5,6% sur un an grâce
à une production de plus de 10 400 contrats.
*Parts de marché à fin Juillet 2021
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole
de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 29 Octobre 2021
les comptes individuels et consolidés au 30 Septembre 2021.
Des résultats financiers robustes et en
rebond significatif
Dans la continuité des tendances observées
depuis le début de l’année, le PNB poursuit sa progression à +23,7%
sur un an (+54,4M€) et +6,5% par rapport à 2019.Grâce à la hausse
simultanée des commissions et de la Marge d’Intermédiation Globale,
le PNB d’activité affiche une progression de +12,3% sur un an. Le
fort dynamisme commercial permet ainsi aux commissions de
progresser de 11,4% sur un an notamment sous l’effet de l’évolution
du portefeuille des assurances (+5,8% hors boni) et du haut niveau
d’activité des commerçants pendant la période estivale (+10,9%).
Les belles performances des crédits depuis plusieurs années et la
baisse des charges liées au refinancement (effet TLTRO) profitent à
la Marge d’Intermédiation Globale qui connait une évolution de
+13,2%.
La bonne tenue des marchés financiers depuis le
début de l’année couplée à la perception des dividendes Groupe sur
le 1er semestre (vs 4ème trimestre 2020) permet au PNB fonds
propres d’afficher une progression de 26,9M€ sur un an.
Les charges de fonctionnement nettes sont en
progression de 6,8 % sur un an, à 174,5M€. Cette progression est en
partie liée au contexte particulier de l’année 2020 (confinement)
qui avait engendré des reports de projets.
Le coût du risque progresse à 7,4 M€ mais reste
à un niveau maîtrisé : il est la conséquence d’une politique
de provisionnement prudente de la Caisse Régionale par rapport à
fin 2020 (+4,3 M€). Le taux de défaut en principal reste très bas,
à 1,10 %, et reflète la poursuite des mesures de soutien
gouvernementales.
Après enregistrement de la charge fiscale de
27,4 millions d’euros, le résultat net arrêté au 30 Septembre 2021
s’établit à 74 millions d’euros, en hausse de 95,5 % sur un an.
Le résultat net s’inscrit à 81,8 M€ en nette
progression sur un an.
Au-delà de la hausse constatée en base sociale,
cette progression est imputable :
- A l’amélioration des marchés qui se
sont stabilisés après la chute connue au cours de l’année 2020 liée
à la crise sanitaire. Cette dynamique permet de reconstituer un
stock de plus-value latentes sur le portefeuille de placement de la
Caisse Régionale.
- Au traitement
comptable des impôts et taxes qui diffère entre les normes
Françaises et Internationales
Chiffres clés
Données arrêtées au 30/09/2021
Chiffres en M€ |
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Base sociale |
|
Base consolidée |
|
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|
Sept-20 |
Sept-21 |
Evol. |
|
Sept-20 |
Sept-21 |
Evol. |
|
|
|
|
|
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|
|
Produit Net Bancaire |
|
229,8 |
284,1 |
23,7% |
|
236,2 |
299,9 |
27,0% |
|
|
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|
|
|
|
|
|
Charges de Fonctionnement |
|
-163,3 |
-174,5 |
6,8% |
|
-172,6 |
-184,9 |
7,1% |
|
|
|
|
|
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|
|
|
Résultat Brut d'Exploitation |
|
66,5 |
109,6 |
65,0% |
|
63,6 |
115,0 |
81,0% |
|
|
|
|
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|
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|
Résultat Net |
|
37,8 |
74 |
95,5% |
|
36,5 |
81,8 |
123,9% |
Endettement
Au 30 septembre 2021, les ressources clientèle
représentent 43.1 % du total bilan de la Caisse Régionale, les
ressources internes au Groupe Crédit Agricole 32 % (dont une
majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et
les ressources de marché Court Terme 6.2%.
La Caisse régionale de Normandie Seine a validé
auprès de la Banque de France un programme d’émissions de titres de
créances négociables court terme (NEU CP) actuellement plafonné à
1,25 Mds € (noté P-1 par l’agence de notation Moody’s et A-1 par
Standard and Poor's)
Le CCI
Au 30 Septembre 2021, le cours du CCI du Crédit
Agricole Normandie-Seine s’affiche à 90 € en retrait de 19,3% par
rapport au 31 décembre 2020.
Des ratios Bâle III significativement
supérieurs aux minima réglementaires
Ratio de solvabilité Bâle III (composé
intégralement de Core Tier One) : 20,69% (au 30 septembre
2021).Le ratio de liquidité LCR, calculé sur la moyenne des 12
derniers mois s'élève à 178.34 % pour une exigence réglementaire à
100 %.
Perspectives
Toujours attaché à la satisfaction de ses
clients, le Crédit Agricole Normandie-Seine continue
d’innover : c’est dans l’ADN de la Caisse régionale d’aller
au-delà de son métier d’assureur banquier et d’accompagner tous les
moments de vie de ses clients. Au fil des années, la Caisse
Régionale a ainsi lancé différentes plateformes extra
bancaires : Pleinchamp, Unimédias et les dernières nées :
Youzful et j’aime mon territoire. Ces plateformes sont des
véritables leviers pour accompagner l’avenir et l’emploi des
jeunes, soutenir et dynamiser l’économie locale et valoriser les
actions mutualistes des Caisses locales. A travers ces sites, c’est
le digital qui se met au service du territoire pour créer du lien
utile à tous.
Ces innovations sont l’une des illustrations du
projet d’entreprise « Réinventons Ensemble Crédit Agricole
Normandie-Seine ». Lancé en 2017, il a démontré toute sa pertinence
avec son modèle relationnel « 100% humain, 100% digital »
et le fait qu’aujourd’hui, la caisse régionale soit la banque
préférée des Hauts-normands pour la troisième année consécutive.
L’acte 2, en phase préparatoire, aura pour objectif la poursuite de
la transformation et du développement des métiers cœur tout en
relevant les défis sociétaux autour du logement, de la protection
des biens et des personnes, du développement des entreprises et des
entrepreneurs, et bien entendu de la transition énergétique.
L’intégralité de l’information financière
réglementée est disponible sur notre site Internet
https://www.credit-agricole.fr/ca-normandie-seine
Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE
MUTUELDE NORMANDIE-SEINESociété
coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de
crédit -Siège social : Cité de l’Agriculture - Chemin de la
Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUMERCS : 433 786 738 Rouen – Société de
courtage d’assurance immatriculée auprès de l’ORIAS sous le
n°07 025 320Contact Relations investisseurs
:Stéphane Roger, Directeur financierE-mail :
communication.financiere@ca-normandie-seine.frTél : 02 27 76
77 53
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