Des thèmes qui touchent toutes les étapes de la vie, tels que
les soins de santé, les imprévus et le manque d'argent, ressortent
comme les principales sources d'inquiétude par rapport à la
retraite
TORONTO, le 24 janv. 2017 /CNW/
- Un nouveau sondage mené par la
Banque CIBC (TSX:CM) (NYSE:CM) révèle que
près de la moitié (46 pour cent) des
Canadiens n'ont pas de plan financier pour atteindre leurs
objectifs, et ce, malgré le fait que beaucoup se sentent préoccupés
par leur retraite.
« Même si nous avons pour la plupart une assez bonne idée
de nos objectifs financiers, de nombreux Canadiens n'ont pas de
plan concret pour obtenir ce qu'ils veulent aujourd'hui - et
demain », affirme Sarah Widmeyer, directrice générale et
chef, Groupe des stratégies de Gestion des avoirs,
Banque CIBC. « Que vous souhaitiez éliminer vos dettes,
épargner davantage, ou prendre votre retraite tôt, vous pouvez y
arriver avec un plan financier. »
Voici quelques-unes des principales conclusions du
sondage :
- 54 pour cent des Canadiens sondés ont un
plan financier. Parmi eux :
- 64 pour cent ont un plan à long terme dans
lequel sont définis leurs objectifs d'épargne ainsi que les étapes
pour les atteindre;
- 36 pour cent le décrivent comme un simple
budget qu'ils révisent régulièrement, un plan à court terme ou «
autre ».
- 46 pour cent des Canadiens sondés
n'ont pas de plan financier. Parmi eux :
- 42 pour cent disent qu'ils ont une « assez
bonne idée » de leur situation et qu'ils n'ont pas besoin de
rédiger de plan.
- Lorsqu'il est question de la retraite, un peu plus de la moitié
(51 pour cent) des répondants s'inquiètent
surtout de l'augmentation des frais de soins de santé, 45
pour cent sont préoccupés par la manière de gérer les
dépenses imprévues et 43 pour cent s'inquiètent
de ne pas avoir suffisamment d'argent pour mener la vie qu'ils
souhaitent.
« La vie est parsemée
d'obstacles »
Selon des sondages précédents menés par la Banque CIBC, le
remboursement des dettes représente la principale priorité
financière des Canadiens pour une septième année consécutive, ce
qui montre que peu de gens progressent vers leurs objectifs.
« Nous visons tous à avoir un coussin suffisant en vue de
la retraite et de l'argent pour gérer les imprévus, mais la vie
quotidienne a tendance à semer des obstacles sur notre
route », poursuit Mme Widmeyer.
« Parce qu'il trace clairement la voie jusqu'à vos objectifs,
un plan financier peut vous aider à maintenir le cap. Il peut
également vous permettre d'avoir confiance en votre capacité à
gérer les imprévus, de sorte que les aléas de la vie ne mettent pas
en péril vos rêves de retraite et autres objectifs. »
Le sondage démontre que le fait d'avoir un plan financier
augmente la confiance des Canadiens en leur capacité à gérer les
changements imprévus liés à leurs finances. De plus, ceux qui font
appel à un conseiller financier (61 pour
cent) se sentent aussi mieux préparés à faire face aux
aléas de la vie. Le sondage a été mené auprès de Canadiens dont le
revenu annuel du ménage est supérieur à 100 000 $.
Un plan financier et un budget sont deux choses
différentes, mais tout aussi importantes
Les résultats du sondage démontrent que, pour plus du tiers
(36 pour cent) des répondants qui ont un
plan financier, la différence entre celui-ci et un budget ne semble
pas claire, ce qui indique une compréhension limitée de sa
véritable valeur et de sa raison d'être.
« La budgétisation et la planification financière vont de
pair, et un budget à lui seul ne suffit pas à préparer la vie dont
vous rêvez pour l'avenir », soutient
Mme Widmeyer. Elle ajoute que si les
Canadiens confondent budget et plan financier, ils risquent d'être
mal préparés.
Mme Widmeyer décrit le plan
financier comme un rapport écrit où sont clairement détaillés les
objectifs ainsi que les besoins et les priorités financières d'une
personne en ce qui a trait, par exemple, au revenu et aux dépenses,
aux impôts, à la planification hypothécaire, à la formation, à la
retraite, à la planification successorale et à l'assurance. Elle
ajoute qu'un plan financier tient aussi compte de variables comme
l'inflation, le temps nécessaire à l'atteinte d'un objectif et les
taux de rendement attendus, ce que beaucoup risquent d'omettre
s'ils sont laissés à eux-mêmes.
« Il y a beaucoup d'éléments à considérer en fonction d'où
vous en êtes dans votre vie, de votre revenu et de vos attentes en
matière de mode de vie », explique
Mme Widmeyer. « Est-il préférable
de rembourser ses dettes ou d'épargner? Épargnez-vous suffisamment?
Pourriez-vous prendre votre retraite plus tôt que prévu? Voilà
quelques questions auxquelles un plan financier peut vous aider à
répondre, d'où sa véritable valeur. »
Conseils pour commencer
Pour ceux qui ne savent pas trop par où commencer, voici les
conseils de Mme Widmeyer :
- Identifiez vos objectifs à court et à long terme
- Examinez attentivement votre budget
- Créez un plan qui établit
des objectifs mesurables et des échéances
- Évaluez votre progression sur une base
annuelle
« C'est le moment idéal pour rencontrer un conseiller
financier qui pourra vous aider à définir et à prioriser vos
objectifs afin d'établir un plan pour les atteindre », ajoute
Mme Widmeyer. « La clé du succès,
c'est d'avoir un plan, d'évaluer votre progression sur une base
annuelle et d'apporter des changements, au besoin. Ainsi, vous
resterez sur la bonne voie pour réaliser ce qui vous tient à
cœur. »
Un plan pour chaque tranche d'âge
- Dans la vingtaine et la trentaine - Au
début, il est important de bien gérer ses dettes et de surveiller
son épargne. Profiter du Régime d'accession à la propriété peut
vous aider à amasser un versement initial pour votre première
maison, tandis qu'épargner dans un CÉLI vous permet de conserver
vos droits de cotisation à un REER pour les années où votre salaire
sera probablement plus élevé. Lire l'histoire de Claude et de
Dominique.
- Dans la quarantaine et la cinquantaine -
Pour la génération prise en sandwich, tout est une question
d'équilibre. Des priorités concurrentes vous attirent dans des
directions opposées, et il peut être difficile de maintenir le cap.
Cherchez des moyens de maximiser votre épargne grâce au régime
enregistré d'épargne-études. Assurez-vous aussi d'équilibrer votre
portefeuille en fonction du bon horizon de placement et de votre
tolérance au risque, puis d'estimer plus précisément votre revenu
futur. Lire l'histoire de Xue et de Mei-Lien.
- À partir de la soixantaine - Pour ceux qui
sont à la retraite ou qui s'en approchent, vous devez comprendre
vos nouveaux besoins en matière de revenu, de mode de vie et de
planification pour tout frais de soins de santé imprévus, afin de
tracer clairement la voie pour les années à venir. Savoir quand
retirer de vos fonds enregistrés de revenu de retraite et combien
vous devez retirer pour réduire vos obligations fiscales et
continuer à épargner en vue des prochaines années, tout en
planifiant votre succession, peut contribuer à protéger votre
patrimoine et à réduire au maximum votre taux d'imposition. Lire
l'histoire de Josée et d'André.
PRINCIPALES CONCLUSIONS DU SONDAGE
Pourcentage des Canadiens sondés qui ont un plan financier dans
lequel sont détaillées les décisions et les activités financières
de leur ménage :
Principales raisons pour lesquelles les Canadiens sondés qui
n'ont pas de plan financier n'ont pas l'impression d'en avoir
besoin d'un :
J'ai une bonne idée
de ce que je dois faire et je n'ai pas besoin de le mettre par
écrit.
|
42 %
|
Ma situation est
assez simple et je n'en vois pas l'utilité.
|
26 %
|
Trois principaux objectifs qui justifient l'établissement d'un
plan financier selon les Canadiens sondés :
Épargner pour la
retraite
|
53 %
|
Éliminer les dettes
de cartes ou de marges de crédit
|
38 %
|
Rembourser un prêt
hypothécaire plus rapidement que prévu
|
38 %
|
Principales préoccupations des Canadiens sondés concernant la
retraite :
Augmentation des
frais de soins de santé
|
51 %
|
Gestion des dépenses
imprévues (p. ex., dépenses liées à la santé ou soins de
longue durée)
|
45 %
|
Ne pas avoir
suffisamment d'argent pour mener la vie que je souhaite
|
43 %
|
Proportions des répondants avec ou sans plan financier qui ont
confiance en leur capacité à faire face à une situation ou à un
scénario imprévu :
|
Répondants avec un
plan financier
|
Répondants sans plan
financier
|
Répondants avec un
conseiller financier
|
Répondants sans
conseiller financier
|
Une personne du
ménage perd soudainement son emploi
|
70 %
|
58 %
|
69 %
|
57 %
|
Un cas de maladie ou
d'invalidité dans la famille m'empêche ou empêche un membre de ma
famille de travailler pendant quelques mois
|
77 %
|
72 %
|
78 %
|
68 %
|
Frais médicaux non
couverts par ma compagnie d'assurance
|
77 %
|
71 %
|
78 %
|
67 %
|
Urgence financière
soudaine et imprévue (p. ex., rénovations domiciliaires
urgentes, réparation de la voiture)
|
88 %
|
80 %
|
87 %
|
80 %
|
Divorce
|
51 %
|
48 %
|
52 %
|
46 %
|
La famille
s'agrandit
|
57 %
|
59 %
|
60 %
|
55 %
|
Avis relatif au sondage sur le plan
financier :
Du 5 au 9 janvier 2017, un sondage en
ligne a été mené auprès de 1 007 adultes canadiens dont
les revenus du ménage sont supérieurs à 100 000 $ et qui
sont inscrits au Forum Angus Reid. Aux fins de comparaison, un
échantillon de cette taille comporte une marge d'erreur de plus ou
moins 3 %, 19 fois sur 20.
À propos de la Banque CIBC
La Banque CIBC est une importante institution financière canadienne
d'envergure mondiale qui compte 11 millions de clients, tant des
particuliers que des entreprises. Par l'intermédiaire de ses trois
principales unités d'exploitation, Services bancaires de détail et
Services bancaires aux entreprises, Gestion des avoirs et Marchés
des capitaux, la Banque CIBC offre une gamme complète de produits
et de services au moyen de son réseau étendu de services bancaires
électroniques, de ses centres bancaires et de ses bureaux dans tout
le Canada, aux États-Unis et dans
le monde entier. Vous trouverez d'autres communiqués et
renseignements au sujet de la Banque CIBC au
www.cibc.com/ca/media-centre/ ou sur LinkedIn
(www.linkedin.com/company/cibc), Twitter @BanqueCIBC, Facebook
(www.facebook.com/CIBC) et Instagram @CIBCmaintenant.
SOURCE CIBC - Étude des besoins des consommateurs et
conseils