Conseils sur la façon d'éviter des dépenses excessives et un
mal de tête en janvier
TORONTO, le
16 déc. 2016 /CNW/ - Selon un nouveau sondage de la
Banque CIBC (TSX: CM) (NYSE: CM), les Canadiens
comptent dépenser, en moyenne, près de 600 $ pour leur
magasinage des Fêtes cette année, soit 8 % de moins que
l'an dernier. Toutefois, plus de la moitié d'entre eux
(51 %) s'attend à dépasser son budget dans
l'enthousiasme des Fêtes.
« Le risque provient des dépenses que l'on n'emballe pas -
les divertissements, les voyages, et même les ventes alléchantes du
Lendemain de Noël et les festivités du Nouvel An », a déclaré
David Nicholson, vice-président, Service Impérial CIBC.
« Si l'on n'est pas suffisamment vigilant, ces dépenses
imprévues peuvent faire dérailler le budget, même chez les plus
rigoureux d'entre nous, et mener à des finances plus serrées, à du
stress, voire à des regrets au moment où vient le temps de payer
les factures. »
Voici quelques-unes des principales conclusions du
sondage :
- Les Canadiens déclarent qu'ils dépenseront en moyenne
597 $ pour leurs achats des Fêtes, soit un peu moins
que les 652 $ de l'an dernier.
- Les Albertains prévoient dépenser 688 $, soit
6 % de plus que l'an dernier, tandis que les Ontariens
et les Québécois devraient couper leur budget de magasinage de
12 % et de 10 %, respectivement.
- Même en réduisant leur budget de magasinage de 7 %,
les gens de la région de l'Atlantique sont toujours en tête de
liste pour l'achat des cadeaux, avec des dépenses moyennes de
803 $.
- Les milléniaux prévoient réduire leurs dépenses des Fêtes de
14 % et débourser un montant moyen de 400 $.
- 51 % des Canadiens s'attendent à dépasser leur
budget et à avoir des dettes à rembourser après la période des
Fêtes. Bon nombre d'entre eux (13 %) croient qu'ils se
sentiront « un peu coupables » d'avoir trop dépensé
lorsqu'ils devront payer leur facture en janvier.
- 57 % pensent être en mesure de payer la totalité de
leur solde de carte de crédit et 13 % affirment qu'ils
n'utiliseront pas de carte de crédit. Enfin, près d'un tiers des
répondants (29 %) s'attend à devoir reporter un
solde.
Les milléniaux sont plus susceptibles de trop
dépenser
Les milléniaux sont plus susceptibles d'acheter à crédit que les
personnes âgées de 35 ou plus (60 % par rapport à
52 %) et une personne sur cinq (20 %)
s'attend à ressentir une certaine culpabilité lorsqu'elle devra
payer sa facture de carte de crédit. Ils ont également tendance à
rester endettés plus longtemps. Près de la moitié d'entre eux
(48 %) reportent un solde de carte de crédit pendant
plus d'un an, et 18 % affirment ne pas se souvenir de
la dernière fois où leur solde était à zéro.
Le sondage démontre également que près des deux tiers des
Canadiens de la génération X (de 35 à 54 ans) qui
ont des dettes de carte de crédit reportent un solde pendant une
année ou plus, ou ne savent plus à quand remonte la dernière fois
où leur solde était à zéro.
« Bien que la plupart des Canadiens utilisent leur carte de
crédit de manière responsable, il est très facile de se laisser
emporter par l'esprit des Fêtes et de se laisser aller à la
dépense », a indiqué M. Nicholson. « La meilleure
façon de rester de bonne humeur, c'est de dépenser selon ses
moyens. »
Le sondage démontre également que le risque de dépasser son
budget durant les Fêtes existe pour tous les Canadiens, peu importe
leur âge ou leur revenu. « En fait, plus de la moitié
(52 %) des Canadiens aux revenus élevés dépassent leur
budget », a-t-il ajouté.
« Nous sommes tous soumis à de la pression lors de la
saison des Fêtes. En cette période de l'année, il est très
important de discuter avec votre famille et vos amis des attentes
par rapport aux dépenses en cadeaux et en divertissement. La saison
des Fêtes est une période où l'émotion et les traditions sont à
l'honneur. Plus vous pourrez gérer les attentes, moins vous vivrez
de stress et mieux votre budget s'en portera. »
Conseils pour éviter les ennuis financiers après les
Fêtes :
- Repensez les attentes - Toutes les familles et les
traditions sont différentes. Proposez à votre famille et à vos amis
de fixer des limites de dépenses, ou encore, faites preuve de
créativité et instaurez de nouvelles traditions pour remplacer les
sorties et les achats de cadeaux coûteux.
- Faites le suivi de vos dépenses et vérifiez-les deux
fois - Soyez conscient de ce que vous dépensez en magasin et en
ligne. N'oubliez pas les cadeaux, les tenues de soirée, les
pourboires et les frais de divertissement et de déplacement.
Utilisez des outils de suivi, comme IntelliCrédit CIBC, pour vous
aider à éviter les dépenses excessives.
- Optez pour le prépayé - Établissez une limite fixe de
dépenses grâce à une carte prépayée rechargeable. La carte prépayée
Intelli CIBCMC Visa* peut vous aider à respecter
votre budget, car elle vous permet d'établir des limites de
dépenses courantes.
- Recevez à la maison - Évitez les factures salées de
restaurant en recevant votre famille et vos amis à la maison.
Songez à partager les frais de la nourriture et des boissons en
proposant à vos invités d'apporter leur repas ou de contribuer au
repas et réduisez encore plus les frais.
- Utilisez le crédit intelligemment - Si vous
payez avec une carte de crédit, utilisez celle qui convient le
mieux à vos besoins. Même si le fait de payer avec une carte de
crédit vous offre des avantages et des primes importantes,
surveillez votre argent de près et évitez les frais de retard grâce
aux alertes envoyées sur votre téléphone ou dans votre courriel.
Cela vous aidera à profiter des avantages et des primes et à éviter
de reporter des soldes et de payer des frais d'intérêt.
- Demandez conseil - Si en janvier vous craignez l'arrivée
de votre facture du temps des Fêtes, ne vous en faites pas :
vous n'êtes pas seul. Parlez à un conseiller qui vous aidera à
créer un budget pour gérer vos liquidités et à vous placer sur la
bonne voie pour 2017 afin que vous puissiez contracter
uniquement des dettes que vous pouvez gérer et payer
facilement.
PRINCIPALES CONCLUSIONS DU SONDAGE :
Montant moyen que les Canadiens déclarent qu'ils prévoient
dépenser pour leurs achats des Fêtes cette année, par
région :
|
2016
|
2015
|
Tous les
Canadiens
|
597
$
|
652
$
|
Colombie-Britannique
|
529 $
|
557 $
|
Alberta
|
688 $
|
649 $
|
Manitoba et
Saskatchewan
|
647 $
|
709 $
|
Ontario
|
670 $
|
759 $
|
Québec
|
406 $
|
450 $
|
Canada
atlantique
|
803 $
|
867 $
|
Montant moyen que les Canadiens déclarent qu'ils prévoient
dépenser pour leurs achats des Fêtes cette année, par tranche
d'âge :
|
2016
|
2015
|
De 18 à
34 ans
|
399 $
|
464 $
|
De 35
à 54 ans
|
670 $
|
706 $
|
55 ans ou
plus
|
693 $
|
758 $
|
L'état d'esprit dans
lequel les Canadiens s'attendent à être en janvier, une fois la
saison des Fêtes terminée :
|
2016
|
Heureux - J'ai
respecté mon budget et j'ai payé toutes mes dépenses
|
46 %
|
Satisfait -
J'ai dépassé légèrement mon budget, mais je peux couper certaines
dépenses pour rembourser mes dettes en un mois ou deux
|
38 %
|
Légèrement
coupable - Je n'ai pas vraiment suivi un budget et je m'attends
à ce que cela prenne un certain temps avant de me remettre à
flot
|
10 %
|
Difficile -
Argh! J'ai été emporté dans l'enthousiasme des Fêtes et je redoute
l'arrivée de ma facture
|
3 %
|
Indifférent -
Je ne suis pas vraiment mes achats des Fêtes, les dettes font
partie de ma vie
|
3 %
|
Comment les Canadiens paient-ils habituellement leur solde de
carte de crédit :
Le solde en
entier
|
57 %
|
Un montant plus élevé
que le paiement minimum, mais je reporte un solde au mois
suivant
|
23 %
|
Le paiement minimum,
je reporte un solde au mois suivant
|
4 %
|
Je rembourse le
montant que je peux, quand je le peux
|
2 %
|
Je ne sais
pas
|
1 %
|
Sans objet
|
13 %
|
Pendant combien de temps les Canadiens reportent-ils un solde de
carte de crédit (si c'est le cas)?
De 1 à
3 mois
|
20 %
|
De 4 à
6 mois
|
13 %
|
De 7 mois à un
an
|
12 %
|
1 an ou
plus
|
33 %
|
Je ne me souviens pas
de la dernière fois où mon solde était à zéro
|
22 %
|
Avis de non-responsabilité du
sondage sur le magasinage des Fêtes 2016 :
Du 2 au 4 décembre 2016, un sondage en ligne a
été mené auprès de 1 516 adultes canadiens choisis au hasard
parmi les personnes inscrites au Forum Angus Reid. La marge
d'erreur, qui mesure la variabilité de l'échantillonnage, est de
2,5 %, 19 fois sur 20. Les résultats ont été
pondérés statistiquement en fonction du niveau de scolarité, de
l'âge, du sexe et de la région (et, au Québec, de la langue),
d'après les données du recensement, afin que l'échantillon soit
représentatif de l'ensemble de la population adulte du Canada. Les écarts dans les totaux ou entre
ceux-ci s'expliquent par le fait que les chiffres ont été
arrondis.
À propos de la Banque CIBC
La Banque CIBC est une importante institution financière
canadienne d'envergure mondiale qui compte 11 millions de clients,
tant des particuliers que des entreprises. Par l'intermédiaire de
ses trois principales unités d'exploitation, Services bancaires de
détail et Services bancaires aux entreprises, Gestion des avoirs et
Marchés des capitaux, la Banque CIBC offre une gamme complète de
produits et de services au moyen de son réseau étendu de services
bancaires électroniques, de ses centres bancaires et de ses bureaux
dans tout le Canada, aux
États-Unis et dans le monde entier. Vous trouverez d'autres
communiqués et renseignements au sujet de la Banque CIBC au
www.cibc.com/ca/media-centre/ ou sur LinkedIn
(www.linkedin.com/company/cibc), Twitter @BanqueCIBC, Facebook
(www.facebook.com/CIBC) et Instagram @CIBCmaintenant.
SOURCE Banque Canadienne Impériale de Commerce